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大部分人购买人寿保险常有的误区

2019-12-17 08:34:52 分类:人寿险    
人寿保险是一种长期险,在投保时候出现任何一点的差错很可能会影响到这份保单的有效性。除此之外,也有很多人没有详细阅读有关寿险注意事项买错保险而后悔。今天我们来看看大部分人购买人寿保险常有的误区。
  一、重视保险费,忽略保险金额

  许多人购买人寿保险的时候,通常先想:“我交得起多少保险费?”或“这款保险划不划算”,事实上,第一个念头应该是:“我需要买保险吗?”,“若是,我需要买多少保险金额?”。保障金额能承担风险的保险才是真正足够的保险。

  二、重视收益,忽略抵御风险

  时至今日依然有很多人为了收益而买保险,保险的核心功能应该是规避风险,收益率只是保险产品中现金价值的管理成效。

  三、重视购买前的沟通,忽略购买后的定期检视

  买了保险之后,最需要的服务是定期检视。向客户解说保单的权益重点以及重要条款,这是客户享有保险服务的起点。

  收到保单后,提供售后服务是他们的责任。售后服务应该至少包括:

  1、年度检视:每年重新以需求分析的方式检视客户的保险需求与已经拥有的保险金额是否吻合?如有差异,应该适度增减或调整。

  2、身份或财务发生重大变化:人的一生最可能的变化包括创业、婚姻与增加子女,这些变化也最容易影响保险金额的修正以及继承或赠与的理财决定。

  四、重视保险,忽略家庭全盘财务结构

  人寿保险,主要满足的是保守型投资的功能。扮演着防御性的角色。后续的投资规划(财务目标的管理)、家庭财务预算编制、预立遗嘱、境内外资产配置、资产规划(遗产税与财富传承)、信托以及尔后的家庭财务报表定期检视,无一不与家庭理财的成败有关。
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